Assurance Vie

Assurance Vie

L’assurance-vie est un placement financier permettant de faire fructifier son épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et successoraux. C’est un contrat entre un souscripteur et un assureur, dans lequel l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à un bénéficiaire en cas de vie ou de décès du souscripteur.

Comment fonctionne l’assurance-vie ?

Ouverture du contrat

  • Vous souscrivez une assurance-vie auprès d’un assureur ou d’une banque.

  • Vous effectuez un premier versement initial, puis vous pouvez ajouter des fonds à votre rythme (versements libres ou programmé)

Placement de l’épargne

Votre argent peut être investi dans :

  • Un ou des fonds en euros : sécurisé, avec capital garanti et intérêts annuels.
  • Des unités de compte (les UC) : actions, obligations, SCPI (immobilier), ETF… (plus risqué mais potentiellement plus rentable).
  • Un contrat multi-supports : combine fonds en euros et unités de compte pour diversifier les risques et optimiser le rendement.

Fiscalité

    Après 8 ans, vous bénéficiez d’abattements fiscaux sur vos gains :

  •  Exonération d'impôt après 8 ans : Les retraits après 8 ans bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains.
  •  Prélèvement forfaitaire unique (PFU) : 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux) si rachat avant 8 ans.
  •  Option pour le barème progressif si plus avantageux.

Retraits (rachats)

  • Rachat partiel : vous retirez une partie de votre épargne tout en conservant votre contrat.

  • Rachat total : vous fermez définitivement votre contrat.

  • Sortie en rente : possibilité de percevoir une rente viagère à la retraite.

  • Il est également possible de demander une avance à la compagnie d'assurance (équivalent à un prêt).

Transmission en cas de décès

  • Vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le capital au moment de votre décès.

  • Avantages fiscaux importants : jusqu’à 152 500 € exonérés d’impôt par bénéficiaire (si les versements ont été réalisé  avant les 70 ans du souscripteur).

 

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