LMNP Classique et Assurance-Vie

Solution la plus pertinente : LMNP ou Assurance-vie
Confronté à l'allongement de la durée de vie au niveau national, chacun réfléchit à la façon de conserver son niveau de vie lors de sa retraite, ce qui suppose d'anticiper et de choisir la solution la plus
pertinente en fonction de sa situation personnelle.

Exemple : Prenons un couple âgé de 47 ans avec 50 000 € de
revenus annuels et un enfant à charge. Nous allons supposer pour cette simulation une inflation annuelle de 1,75 point
. Examinons maintenant deux possibilités d'investissement :
une acquisition en Location Meublée Non-Professionnelle ou un placement en assurance-vie réalisé sur un fonds euros.

Pour le placement en assurance-vie, sur la base d'un abondement
mensuel moyen de 469 €, ce couple obtiendra alors un capital de
105 620 € au terme des 180 mois. Deux sorties sont alors envisagées dans le cadre de l'assurance-vie :
une sortie en rente ou une prise de revenus annuelle.

Dans le cas d'une sortie en prise de revenus -tout en cherchant à
conserver le capital -le placement produirait, en N + 16, un revenu brut de 3 697 €.
Il faudrait alors déduire la CSG (à un taux de 13,5 %), soit 500 €.
Afin de conserver un capital corrigé de l'inflation, la somme de :
1 848 € serait également soustraite du revenu brut de 3 697 €
En optant pour cette solution, la rente obtenue en N + 16, une fois le capital corrigé de l'inflation annuelle serait alors de 1 349 €.

Pour une sortie de l'assurance-vie sous forme de rente viagère, avec un taux actuariel de 3,525 % , le revenu brut serait alors de
3 723 € en N + 1 6.
Une fois retenus la CSG et l'impôt sur le revenu, soit 767 €, le revenu net d'impôt et de CSG issu du taux actuariel l serait donc de
2956 €.
A noter que dans cette configuration, la rente est obtenue à
capital perdu.

Si ce même couple affecte le même effort d'épargne dans un
investissement LMNP Classique - rendement du produit de 4.40 HT/HT
-par le biais d'un financement à crédit amortissable de
l5 ans à un taux de 4,5 %,la rente annuelle indexée s'élève alors à
4 716 € la 16ème année, nette d'impôt et de CSG, soit une rente de 60 à 350 % supérieure à celle obtenue via l'assurance-vie.

ll est important de préciser que nous avons abordé cette comparaison uniquement sous l'angle du revenu généré par
l'investissement, les modalités et délais de liquidité n'étant ici pas
pris en compte.

Dans un climat où les investisseurs cherchent en priorité un
complément de revenus, la solution d'investissement en LMNP
Classique se prête donc tout à fait à cet objectif permettant de
bénéficier d'une rente très performante, tout en conservant un
patrimoine et un capital de qualité. Dans une optique de retraite,
l'immobilier géré apparait ainsi particulièrement indiqué grâce
notamment au bail commercial et au savoir-faire du gestionnaire
déchargeant totalement l'investisseur de tout aléa locatif et de sa
gestion au quotidien .
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